محامو المؤسسات المالية

نظرة عامة

المؤسسات المالية تعمل تحت رقابة مستمرة لا دورية. البنك المركزي وهيئة السوق المالية يراقبان الالتزام لحظياً عبر التقارير والفحص، والمخالفة في هذا القطاع لا تُعالَج بغرامة فقط بل قد تصل إلى تقييد النشاط أو الترخيص نفسه.

نعمل مع البنوك وشركات التمويل والتأمين وشركات الوساطة ومزودي المدفوعات على: ملفات الترخيص والتوسع في الأنشطة، الامتثال المستمر ومكافحة غسل الأموال، وثائق المنتجات والعقود مع العملاء، حماية البيانات المالية، والدفاع في التحقيقات والمخالفات الرقابية.

ما يميّز العمل في هذا القطاع أن الامتثال ليس ملفاً منفصلاً بل جزء من تصميم المنتج. المنتج الذي يُبنى ثم يُعرض على الامتثال يُعاد بناؤه غالباً؛ والمنتج الذي يبدأ بسؤال تنظيمي يصل للسوق أسرع رغم أن بدايته تبدو أبطأ.

حالات نتعامل معها

كيف يسير الإجراء خطوة بخطوة

المؤسسات المالية تعمل تحت رقابة مستمرة لا فحص دوري. المخالفة هنا تُقاس بالإجراء الناقص لا بالضرر الواقع.

1. 1

   مطابقة النشاط مع نطاق الترخيص

   نراجع الترخيص الصادر من البنك المركزي أو هيئة السوق المالية مقابل الخدمات المقدمة فعلاً. تقديم خدمة خارج النطاق مخالفة قائمة بذاتها ولو لم يتضرر أحد.

2. 2

   إطار الامتثال ومكافحة غسل الأموال

   نراجع سياسات اعرف عميلك، الفحص المستمر، والإبلاغ عن العمليات المشتبه بها. الإخلال بالإبلاغ مسؤولية شخصية على المسؤولين لا على الكيان وحده.

3. 3

   الحكم المؤسسي وإدارة المخاطر

   نراجع تشكيل اللجان، استقلال وظيفة الامتثال، ووثائق إدارة المخاطر. استقلال الامتثال شكلاً وليس فعلاً هو أول ما يُلاحظه المفتش.

4. 4

   حماية العميل والإفصاح

   نراجع الإفصاح عن الرسوم والمخاطر، ووضوح العقود، وآلية معالجة الشكاوى. مبادئ حماية العميل تُطبَّق على النصوص التسويقية أيضاً لا على العقد وحده.

5. 5

   الاستعداد للتفتيش والاستجابة

   نجهز ملف تفتيش دائم ونُدير الاستجابة للملاحظات بخطة تصحيح موثقة. الملاحظة المتكررة بعد خطة تصحيح تُعامل معاملة أشد بكثير من الأولى.

المستندات التي نطلبها منك

• الترخيص وشروطه ونطاق الخدمات
• سياسات الامتثال ومكافحة غسل الأموال
• لوائح اللجان ووثائق الحكم المؤسسي
• عقود العملاء والنصوص التسويقية
• سجل الشكاوى وإجراءات معالجتها
• تقارير التفتيش أو الملاحظات السابقة

أسئلة متكررة

أين نقدّم هذه الخدمة

نخدم موكلين في جميع مناطق المملكة. معظم المراحل تُدار عن بُعد، ونحضر أمام الجهة المختصة في منطقتك عند الحاجة.